Bättre koll med fler portföljer
Allt fler svenskar håller koll på sitt fondsparande med en portfölj hos Morningstar. Nu finns en ny manual med fler tips och exempel.
De senaste fem åren har allt fler svenskar upptäckt fördelarna med att samla information om sitt fondsparande i tjänsten ”Min portfölj” hos Morningstar. Idag finns 127.000 medlemmar i Sverige som lagt in sammanlagt 206.000 portföljer.
De främsta fördelarna med en oberoende portföljhanterare är att kunna samla information om allt ditt sparande på ett ställe, att få snabb och bekväm uppdatering, och att på ett enkelt sätt få tillgång till ytterligare information om dina innehav. Uppdateringar av den dagliga kursutvecklingen sker varje vardagkväll och dessutom rapporterar fondbolagen regelbundet om fondernas investeringar till Morningstar (normalt en gång per månad eller en gång per kvartal). Du kan dels få uppdatering genom att logga in i din portfölj via internet, dels få en sammanfattning skickad till dig med e-post.
Den tydligaste möjligheten till fördjupning är verktyget X-Ray som ingår i portföljhanteraren. Men redan möjligheten att kunna jämföra nyckeltalen för en fond med konkurrenternas fonder är förstås värdefull. Och inte blir det sämre av att Morningstars portföljhanterare är helt gratis.
Fler portföljer
Men det finns många andra sätt att få nytta av portföljhanteraren. Till exempel kan du genom att lägga in påhittade innehav (i fonder du funderar på att välja) granska hur det påverkar fördelningen totalt sett.
Nästa steg är att skapa fler portföljer med påhittade innehav. Om du funderar på att byta ut en av dina fonder, så kan ett bra första steg vara att samla alternativen i en egen portfölj för att kunna studera dem närmare. En extra portfölj är också bra för att hålla reda på köptips du har fått, i tidningar eller av vänner och bekanta, och lättare se vilka som utvecklas bra.
Tips och exempel finns i vår manual (länk ovan till höger), men i veckans krönika passar jag på att berätta om några av de bästa genvägarna i portföljhanteraren och några sätt att få mer nytta av portföljerna.
PPM-valet i enkel portfölj
Det finns två typer av portföljer i vår portföljhanterare. Den först kallas ”enkel” och där anger man bara vilka fonder som ska vara med och fördelningen mellan dessa i procent. Eftersom fondvalet hos PPM och många fondförsäkringar görs genom att ange hur stor andel i procent som ska placeras i varje fond, går det lätt att lägga in information om denna typ av fondsparande i en enkel portfölj. En enkel portfölj är också den bekvämaste lösningen om man vill bevaka köptips eller granska en grupp fonder.
Den andra typen kallas transaktionsportfölj och innehåller mer information, till exempel antal andelar i varje fond, anskaffningsvärde och datum. Transaktioner är nödvändiga om du vill veta värdeutvecklingen i kronor, för beräkningen går inte att göra utan att vet hur stort innehavet är i antal andelar och/eller vilket belopp i kronor du investerat. Och om du vill att portföljhanteraren ska ta hänsyn till att du gjort investeringarna vid olika tidpunkter, så måste du skapa transaktioner med olika datum.
Använd ditt kontobesked
Att lägga in alla gamla transaktioner kan dock ta lång tid. En snabbare och mer praktisk metod är att utgå från senaste kontobesked från de olika mellanhänder som ditt sparande finns hos och lägga in dina transaktioner baserade på informationen i kontobeskedet. Den värdeutveckling som syns i portföljen blir då från det datum som kontobeskedet gäller (till exempel senaste årsskiftet), inte från när ditt sparande började. Detta kan du dock justera genom att ändra transaktionerna och lägga in ditt anskaffningsvärde som belopp.
Värdet hos en transaktionsportfölj jämfört med den information som en mellanhand (bank, försäkringsbolag eller fondbolag) normalt ger uppstår främst om du i en portfölj samlar information om sparandet hos flera mellanhänder. Många svenskar har idag pengar i fonder via fyra olika mellanhänder: ett gammalt fondsparande hos en storbank som startades för många år sedan, en privat fondförsäkring (pension eller kapital) som tecknats under 1990-talet, en fondförsäkring till där delar av eller hela tjänstepensionen placeras, samt den statliga premiepensionen hos PPM. Genom att samla den information som finns i senaste kontobesked från respektive mellanhand på ett ställe, i vår portföljhanterare, får du bättre överblick över hur ditt totala sparande är fördelat och hur det utvecklas totalt sett.
Överblick med X-Ray
Särskilt tydliga blir fördelarna med att samla all information på ett ställe när man använder Morningstar X-Ray, som visar fördelningen inte bara i procent utan även i många andra dimensioner. Bakom detta verktyg finns en enorm databas, som innehåller både nyckeltal för de flesta börsnoterade aktier i världen och fullständiga innehav för de flesta fonder som säljs i Sverige. Varje dag finns ny information om ditt sparande på de tio sidor som ingår i X-Ray för en portfölj, särskilt om du testar att sälja eller köpa påhittade innehav för att se hur en verklig affär skulle påverka portföljens fördelning.
